每經(jīng)記者｜李玉雯  潘婷    每經(jīng)編輯｜畢陸名    

微信零錢提現(xiàn)至銀行卡，1‰的手續(xù)費(fèi)讓不少人感到“肉疼”，卻也讓一些銀行發(fā)掘了鏈接用戶的契機(jī)。

近期，山東、陜西、湖北、湖南、江蘇、廣西等多地銀行推出微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼活動(dòng)。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理，補(bǔ)貼方式大致有三種：一是開通騰訊大V卡綁定銀行借記卡，獲得微信提現(xiàn)補(bǔ)貼額度；二是通過“微信支付提現(xiàn)筆筆省”小程序領(lǐng)取銀行專屬提現(xiàn)券；三是在銀行App上簽約微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼業(yè)務(wù)。

值得一提的是，一些銀行將提現(xiàn)補(bǔ)貼額度與存款、支付等日常業(yè)務(wù)掛鉤，比如每月可補(bǔ)貼提現(xiàn)額度為上月活期存款日均余額的兩倍；使用某銀行借記卡微信支付，每支付1元可得1元微信提現(xiàn)補(bǔ)貼額度等。有銀行通過激勵(lì)用戶完成轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等任務(wù)，全年補(bǔ)貼免費(fèi)提現(xiàn)額度最高可至30萬(wàn)元。

事實(shí)上，不僅是提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼，各家銀行有關(guān)綁卡贈(zèng)送立減金、消費(fèi)滿減等活動(dòng)層出不窮，背后則是銀行加碼鏈接場(chǎng)景、獲取低成本活期存款等目的的體現(xiàn)。

提現(xiàn)補(bǔ)貼額度與存款、支付等業(yè)務(wù)掛鉤

近期，多地銀行密集推出微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼活動(dòng)，形式多樣。

例如，陜西農(nóng)信的活動(dòng)宣傳頁(yè)顯示，開通騰訊大V卡綁定陜西農(nóng)信借記卡，可獲得1000元—60000元微信免費(fèi)提現(xiàn)額度，單筆提現(xiàn)金額≥200元即可享受補(bǔ)貼。在現(xiàn)有額度范圍內(nèi)，將微信零錢提現(xiàn)至已關(guān)聯(lián)的陜西農(nóng)信借記卡，補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi)按照扣收手續(xù)費(fèi)×95%自動(dòng)返還到微信零錢包。

湖北農(nóng)信推出微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)隨機(jī)減免優(yōu)惠，通過訪問“微信支付提現(xiàn)筆筆省”小程序有機(jī)會(huì)隨機(jī)領(lǐng)取666元、1666元、6666元額度湖北農(nóng)信專屬提現(xiàn)券，提現(xiàn)時(shí)可自動(dòng)抵扣提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

湖南常德農(nóng)商銀行也于日前上線微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼活動(dòng)，在湖南農(nóng)信手機(jī)銀行App簽約微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼業(yè)務(wù)后，客戶通過微信零錢余額提現(xiàn)至已簽約的常德農(nóng)商銀行借記卡（含社?？ǎ?，且符合補(bǔ)貼條件的可享受微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼。

除了上述三種補(bǔ)貼方式，還有一些銀行雖然沒有直接抵扣或返還提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，但也推出微信提現(xiàn)優(yōu)惠活動(dòng)，給予立減金等。

例如，使用西安銀行借記卡Ⅰ類卡通過微信進(jìn)行提現(xiàn)，按照微信提現(xiàn)金額的檔位，即可領(lǐng)取對(duì)應(yīng)檔位的微信立減金，其中單筆提現(xiàn)金額在10萬(wàn)元及以上，可領(lǐng)微信立減金20元，每檔活動(dòng)名額有限制；當(dāng)月累計(jì)提現(xiàn)金額全行前10，可領(lǐng)微信立減金288元。

按照微信零錢提現(xiàn)的收費(fèi)規(guī)則，同一身份實(shí)名下的賬戶共享有1000元提現(xiàn)免費(fèi)額度，超出額度后按提現(xiàn)到賬金額的0.1%收取服務(wù)費(fèi)。

記者注意到，一些銀行將微信提現(xiàn)補(bǔ)貼額度與存款、支付等日常業(yè)務(wù)掛鉤。例如，常德農(nóng)商行當(dāng)月可補(bǔ)貼提現(xiàn)額度為簽約卡上月活期存款日均余額的兩倍；使用陜西農(nóng)信借記卡微信支付，每支付1元得1元微信提現(xiàn)補(bǔ)貼額度。

山東濟(jì)寧銀行通過完成新手任務(wù)、月度任務(wù)贈(zèng)額度，微信轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)1：1贈(zèng)送額度等多項(xiàng)活動(dòng)，全年累計(jì)補(bǔ)貼免費(fèi)提現(xiàn)額度最高可達(dá)30萬(wàn)元。

如何衡量投入與成效？

記者從業(yè)內(nèi)了解到，在這些補(bǔ)貼活動(dòng)背后，有些是騰訊和銀行共同補(bǔ)貼，或是雙方各自掏腰包全額補(bǔ)貼，不同情況下補(bǔ)貼比例不同。

銀行為何扎堆補(bǔ)貼微信提現(xiàn)？素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)記者表示，銀行密集切入微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼，目的是期望將微信App中的閑置資金吸引至本行活期賬戶，旨在擺脫長(zhǎng)期以來被第三方支付平臺(tái)“通道化”的困境，以此撬動(dòng)更多支付交易動(dòng)作乃至帶動(dòng)更多零售存款、財(cái)富業(yè)務(wù)的提升。

“總體看，提現(xiàn)補(bǔ)貼門檻低、見效快，能夠吸引具有高頻提現(xiàn)需求的老戶，也能吸引新戶進(jìn)行綁卡操作。不過，銀行機(jī)構(gòu)仍要關(guān)注補(bǔ)貼發(fā)放后的用戶留存情況，力爭(zhēng)通過優(yōu)質(zhì)運(yùn)營(yíng)與差異化服務(wù)，完成從支付通道到綜合金融服務(wù)者的角色轉(zhuǎn)變?！碧K筱芮表示。

博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博接受記者采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，銀行此舉意在提升活期存款沉淀，通過補(bǔ)貼引導(dǎo)用戶將微信零錢資金轉(zhuǎn)入本行賬戶，增加存款規(guī)模，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，同時(shí)提高賬戶活躍度，降低獲客與維護(hù)成本。

在銀行業(yè)整體息差承壓的當(dāng)下，負(fù)債端的存款成本壓降對(duì)息差企穩(wěn)尤為重要，因此低成本活期存款的營(yíng)銷與拓展被業(yè)內(nèi)視為存款結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要抓手。

在王蓬博看來，相較于傳統(tǒng)依靠實(shí)物送禮等方式攬儲(chǔ)，補(bǔ)貼提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)依托互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景，直接對(duì)接用戶高頻需求，獲客更精準(zhǔn)，成本可量化，實(shí)現(xiàn)從線下粗放獲客到線上場(chǎng)景獲客的轉(zhuǎn)變。

事實(shí)上，不僅是提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼，各家銀行有關(guān)綁卡贈(zèng)送立減金、消費(fèi)滿減等活動(dòng)層出不窮，那么銀行如何去衡量此類活動(dòng)的投入與成效？

王蓬博認(rèn)為，可通過建立量化模型計(jì)算單戶補(bǔ)貼成本、引流活期存款日均余額及留存周期等，扣除補(bǔ)貼成本后計(jì)算凈收益。同時(shí)設(shè)定存款沉淀率閾值，對(duì)低于閾值的用戶調(diào)整補(bǔ)貼策略，確保整體補(bǔ)貼成本可控，綜合收益覆蓋支出。

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