每經(jīng)記者｜李玉雯    每經(jīng)編輯｜畢陸名    

“給孩子一份成長儲蓄，把愛存進時光里”“‘六一’存一份成長金”??“六一”兒童節(jié)臨近，多家銀行借勢推出“財商”“成長禮物”等主題的節(jié)日營銷，除了推薦少兒存折，部分銀行更是推出實打實的產(chǎn)品優(yōu)惠。

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解，紹興、溫州等地部分中小銀行推出限時少兒存款專享利率，相較同期限普通定存利率有明顯優(yōu)勢，有產(chǎn)品上浮超20BP（基點）。

在行業(yè)整體息差承壓的當下，銀行為何紛紛瞄準“小客戶”，甚至不惜抬升存款成本？

專屬存款、購金優(yōu)惠??銀行搶抓兒童節(jié)營銷

多家銀行近期推出兒童節(jié)相關營銷活動，開立少兒存折、兒童存折或兒童卡可領取相應禮品。

據(jù)銀行介紹，少兒存折是面向16周歲以下未成年人開立的，由法定監(jiān)護人代理操作的少兒定期一本通，低門檻起存，支持整存整取、定活兩便，可以為每一筆存入資金添加個性化摘要，詳細記錄存款的來源或用途。

除了開立存折、銀行卡，部分銀行更是推出實打實的產(chǎn)品優(yōu)惠。

紹興恒信農(nóng)商行在“六一”兒童節(jié)的相關推文中介紹了“青少年專屬存款產(chǎn)品”：三年期少兒專享1.76%（1000元起）；三年期少兒專享1.86%（1萬元起）?；顒訒r間為6月1日至6月30日，期間辦理兒童存折、月日均新增1萬元及以上的，還可送文具禮品。

記者以客戶身份咨詢紹興恒信農(nóng)商行總行營業(yè)部，工作人員告知除了上述青少年專屬存款產(chǎn)品，該行目前三年期定存利率為1萬元起存1.65%、5萬元起存1.7%、10萬元起存1.75%、20萬元起存1.8%，另有面向55周歲以上客戶的存款產(chǎn)品，5萬元起存1.81%。

對比來看，同樣是三年期，前述青少年專屬存款產(chǎn)品起存門檻更低，且利率更高。

溫州洞頭農(nóng)商行日前也推出兒童節(jié)活動，在6月底前首次開立兒童存折的客戶，參與廳堂活動，滿足指定條件可領取禮包。宣傳頁面顯示，1000元起存一年期利率1.5%、兩年期利率1.7%，1萬元起存三年期利率1.9%。

這一利率水平相較該行普通定存產(chǎn)品利率同樣有所上浮。記者從洞頭農(nóng)商行一家支行了解到，該行三年期定存20萬元起存利率為1.85%，低于20萬元則為1.8%，均不及前述兒童節(jié)活動的同期限存款利率水平。

除了存款，也有銀行將目光投向貴金屬等業(yè)務。例如，南京銀行一則廣告宣傳“把成長的期許存進金里”，并推出購金優(yōu)惠活動。5月25日至6月5日期間，購買AU9999金豆每克較零售價可優(yōu)惠8元；5月27日至5月28日，購買AU999故宮生肖福寶每件優(yōu)惠100元，限量15件。

銀行為何瞄準“小客戶”？

近年來，銀行有關兒童金融的營銷活動層出不窮，在行業(yè)整體息差承壓的當下，銀行為何紛紛瞄準“小客戶”，甚至不惜抬升存款成本？

素喜智研高級研究員蘇筱芮接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時談及兩方面原因：一是兒童金融對應的兒童客群，其未來的銀行服務需求潛力優(yōu)于其他客群，增長空間更加廣闊，在全周期服務與留客等領域更具探索空間；二是兒童群體背后往往會關聯(lián)一個家庭的整體銀行服務，做好兒童金融的同時，也有望帶動家長、家庭側的金融服務，從而獲取業(yè)務增長，表明銀行企圖在激烈的市場環(huán)境中，通過客群的細分以提升市場競爭力。

記者注意到，不少銀行將兒童金融定位于零售戰(zhàn)略子客群進行重點經(jīng)營，部分銀行還創(chuàng)新設立了兒童主題銀行。

例如，北京銀行推出“京螢計劃”兒童綜合金融服務，打造“1+2+N”兒童金融特色服務品牌，建成全國首家兒童友好型銀行。

近年來陸續(xù)開業(yè)的兒童主題銀行，不僅是營業(yè)網(wǎng)點，也集財商教育基地、少兒圖書館和活動中心于一體，使親子金融服務下沉至社區(qū)、家庭，如包頭農(nóng)商銀行設立的“恐龍主題”兒童銀行，青島農(nóng)商銀行設立的“小鯨魚”兒童銀行等。

不過，從具體產(chǎn)品來看，當前各家銀行兒童金融產(chǎn)品大多集中在存款、銀行卡等。

“這與兒童金融的低風險偏好有所關聯(lián)。后續(xù)，銀行機構可先關注兒童群體客戶的儲蓄目的及對未來的資金用途期望，在基礎產(chǎn)品之外設計更有針對性的產(chǎn)品及服務；另外可考慮切入合適的場景及渠道，為兒童用戶設立相應功能，通過服務創(chuàng)新與精細化運營管理，為用戶帶來更便捷、優(yōu)質的體驗?！碧K筱芮對記者表示。

她同時表示，面向未成年群體開展金融服務，銀行機構要遵循近期頒布的網(wǎng)絡營銷新規(guī)，線上宣傳時不夸大，并做好投資者適當性相關管理。

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