金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)扎根實(shí)體、精準(zhǔn)賦能的實(shí)踐探索，對(duì)于銀行而言，這也要求它們突破傳統(tǒng)的工作范式，從單純的放貸向提供系統(tǒng)性、陪伴式的金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。

作為北方經(jīng)濟(jì)要塞與開(kāi)放門(mén)戶，青島的外貿(mào)繁榮、先進(jìn)制造業(yè)升級(jí)與科創(chuàng)綠色發(fā)展，正是金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生動(dòng)注腳。青島銀行立足本土優(yōu)勢(shì)，以差異化金融服務(wù)破解企業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)，為外貿(mào)企業(yè)搭建跨境金融橋梁，為先進(jìn)制造企業(yè)注入升級(jí)動(dòng)能，為科創(chuàng)與綠色企業(yè)鏈接資源渠道，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，也踐行著金融助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)的使命擔(dān)當(dāng)。

精準(zhǔn)滴灌外貿(mào)企業(yè)，筑牢外貿(mào)強(qiáng)省根基

據(jù)海關(guān)統(tǒng)計(jì)，上半年，山東省貨物貿(mào)易進(jìn)出口1.73萬(wàn)億元人民幣，列全國(guó)第五。其中，青島上半年貨物進(jìn)出口4427億元，占全省貨物進(jìn)出口總值的25.6%。2025年上半年青島的GDP為8587.33億元，外貿(mào)依存度接近52%。

一座城市的外貿(mào)繁榮既依賴于企業(yè)的蓬勃發(fā)展，也離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)滴灌。作為青島金融領(lǐng)域的中流砥柱之一，青島銀行已然成為更能洞悉本地外貿(mào)企業(yè)需求的金融機(jī)構(gòu)。

青島A集團(tuán)主營(yíng)生產(chǎn)海藻生物制品，在中國(guó)香港成立貿(mào)易公司用于從智利等地采購(gòu)巨藻等原材料，具有出海需求。青島銀行為該企業(yè)制定“跨境貿(mào)易融資+跨境結(jié)算+美元活期存款”方案，滿足境外主體用款及高效結(jié)算需求，并依托美元活期存款產(chǎn)品提供保值增值服務(wù)。

該筆業(yè)務(wù)的獨(dú)特之處在于為企業(yè)提供了涵蓋政策咨詢、跨境結(jié)算、跨境融資等多元服務(wù)，成功實(shí)現(xiàn)了出海服務(wù)從碎片化到系統(tǒng)化的模式突破。

筆者獲悉，A集團(tuán)在青島銀行已累計(jì)實(shí)現(xiàn)貸款超3億元。在這些資金的支持下，集團(tuán)企業(yè)得以與智利多家核心供應(yīng)商簽訂供貨協(xié)議，鎖定巨藻價(jià)格，供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力顯著提升。

定制專項(xiàng)金融方案，賦能高端制造升級(jí)

在賽迪顧問(wèn)發(fā)布的《2024先進(jìn)制造業(yè)城市研究報(bào)告》中，青島居全國(guó)第六位，屬于“北方制造高地”，眾多先進(jìn)制造業(yè)集群匯聚于此。然而，這些高端制造業(yè)的設(shè)備采購(gòu)與升級(jí)，是一項(xiàng)耗資不菲的工作。

這個(gè)案例的主角是青島某微電子公司，公司專業(yè)從事集成電路芯片級(jí)別的可靠性驗(yàn)證、測(cè)試和篩選，以及元器件及設(shè)備的EMC電磁兼容測(cè)試分析與技術(shù)整改，產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于航天航空、工業(yè)控制、汽車電子、電子電器等領(lǐng)域。

2023年6月，該企業(yè)申報(bào)的集成電路可靠性驗(yàn)證與測(cè)試分析平臺(tái)項(xiàng)目獲批，計(jì)劃建設(shè)5個(gè)實(shí)驗(yàn)室，其中4個(gè)實(shí)驗(yàn)室擬購(gòu)置國(guó)產(chǎn)設(shè)備70臺(tái)套、進(jìn)口設(shè)備29臺(tái)套。建成后，將為各行業(yè)提供從元器件級(jí)到整機(jī)級(jí)的測(cè)試、篩選、分析、驗(yàn)證及設(shè)計(jì)服務(wù)，提升我國(guó)高端裝備芯片測(cè)試能力。然而，這些專業(yè)測(cè)試儀器需要大量資金投入，企業(yè)自有資金難以覆蓋。

青島銀行得知企業(yè)需求后，第一時(shí)間進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，與企業(yè)管理層溝通設(shè)備采購(gòu)計(jì)劃和資金使用進(jìn)度。針對(duì)項(xiàng)目的特殊性和設(shè)備采購(gòu)的規(guī)模性，銀行為其量身定制了技術(shù)改造專項(xiàng)貸款方案，批復(fù)1000萬(wàn)元額度，專門(mén)用于購(gòu)置核心檢測(cè)設(shè)備及相關(guān)工具。

筆者獲悉，為確保項(xiàng)目高效落地，青島銀行通過(guò)“綠色通道”簡(jiǎn)化了審批流程，建立了專門(mén)的審批小組對(duì)接企業(yè)的貸款需求。同時(shí)，銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)緊密協(xié)作，壓縮審批時(shí)長(zhǎng)，在企業(yè)提交完整材料后，銀行僅用3個(gè)工作日便完成了放款，保障了設(shè)備采購(gòu)的及時(shí)性。

搭建資源鏈接平臺(tái)，助力科創(chuàng)綠色發(fā)展

有時(shí)企業(yè)需要的不只是“錢”，還有政策、資源和渠道。商業(yè)銀行通過(guò)金融服務(wù)鏈接萬(wàn)千企業(yè)主體，是天然的政策傳遞樞紐和資源整合平臺(tái)。

尤其對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)而言，這種金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)搭橋的作用更加重要。青島銀行一方面通過(guò)打磨科技企業(yè)全生命周期產(chǎn)品體系，推出“科融信貸”“啟航易貸”“科創(chuàng)易貸”“領(lǐng)航易貸”等分層產(chǎn)品；另一方面，與省市區(qū)的工信、科技等部門(mén)建立常態(tài)化的溝通協(xié)同機(jī)制，第一時(shí)間掌握企業(yè)需求，同時(shí)聯(lián)合投行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、數(shù)據(jù)服務(wù)公司搭建合作網(wǎng)絡(luò)，至今已經(jīng)陪伴了5家青島本土公司從初創(chuàng)走到上市。

青島銀行的工作人員向筆者舉例：“我們對(duì)接省市‘人才貸’‘科技成果轉(zhuǎn)化貸’等政策，不是簡(jiǎn)單‘政策落地’，而是要將效能‘放大’。比如2024年7月，我們發(fā)放了山東省內(nèi)首筆‘科融信貸’，就是結(jié)合省科技廳、市科技局的惠企政策，專門(mén)幫‘早、小’型科技企業(yè)解決融資難題，讓政策紅利真正落到企業(yè)。”

青島科創(chuàng)藍(lán)新能源股份有限公司是國(guó)內(nèi)污水源熱泵技術(shù)開(kāi)發(fā)與服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè)，致力于推動(dòng)清潔能源供熱方式轉(zhuǎn)型。獲悉該企業(yè)擬與地方平臺(tái)合作新建清潔能源站的融資需求后，青島銀行科技支行與總行綠色金融團(tuán)隊(duì)快速響應(yīng)，制定了“碳減排支持工具+項(xiàng)目貸款”的綜合金融服務(wù)方案，成功為企業(yè)批復(fù)項(xiàng)目貸款9500萬(wàn)元，并協(xié)助其申請(qǐng)人民銀行的碳減排支持工具，獲得低成本再貸款資金5700萬(wàn)元，顯著降低企業(yè)融資成本。

值得一提的是，為進(jìn)一步推動(dòng)清潔能源規(guī)模化發(fā)展，青島銀行還依托存量公用事業(yè)客戶資源，協(xié)助企業(yè)制定全省推廣方案，并于今年7月舉辦“綠金青銀共贏共創(chuàng)大會(huì)”，匯聚行業(yè)技術(shù)專家及省內(nèi)主要的水務(wù)、熱力企業(yè)，助力區(qū)域能源結(jié)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型。 文/六便士