每經(jīng)記者｜李玉雯    每經(jīng)編輯｜廖 丹    

從大行到中小銀行，一場以研究能力為核心的競賽正在銀行業(yè)悄然展開。

日前，南京銀行成立了南銀研究院，意在加強對戰(zhàn)略策略、行業(yè)區(qū)域、財富金市、組織運營和數(shù)字科技等領(lǐng)域的專業(yè)化研究，為經(jīng)營管理提供參謀智庫和賦能引擎。

這并非個例，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，近年來，包括大行、股份行、城商行、農(nóng)商行在內(nèi)，眾多銀行積極設(shè)立研究院或研究所，就宏觀經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域等開展持續(xù)跟蹤研究。

那么，建立智庫會對銀行經(jīng)營帶來哪些影響？相較于人才、實力更為雄厚的大行，中小銀行又當(dāng)如何規(guī)劃智庫發(fā)展？

智庫建設(shè)助力業(yè)務(wù)發(fā)展

2月8日，南京銀行舉辦南銀研究院成立儀式。記者從南京銀行獲悉，南銀研究院下設(shè)五個研究組，具體包括戰(zhàn)略策略、行業(yè)區(qū)域、財富金市、組織運營和數(shù)字科技等，同時明確研究內(nèi)容、建立配套運營機制，著力強化對經(jīng)營管理的支持賦能作用。

南京銀行黨委書記、董事長謝寧表示，南銀研究院是該行洞見未來的“戰(zhàn)略智庫”、產(chǎn)業(yè)深耕的“關(guān)鍵抓手”、價值創(chuàng)造的“研用閉環(huán)”、激活組織的“內(nèi)生引擎”、擁抱科技的“創(chuàng)新平臺”。

記者注意到，目前已有多家銀行成立研究院或研究所，當(dāng)中部分機構(gòu)將研究重點聚焦于科技金融、綠色金融等具體領(lǐng)域。

例如，工商銀行2019年在北京成立現(xiàn)代金融研究院，中國銀行也在2019年整合研究資源組建中國銀行研究院，2021年農(nóng)業(yè)銀行與山東省政府在濟南聯(lián)合成立“農(nóng)業(yè)銀行綠色金融研究院”。

股份行方面，興業(yè)研究2015年成立于上海，是國內(nèi)具有獨立法人資格的首家“銀行系”研究公司，之后興業(yè)銀行2022年在福州成立金融科技研究院，2023年在香港成立興業(yè)東南亞研究院。招商銀行研究院在2018年成立，為總行一級部門。浙商銀行在2023年揭牌成立金融研究院、產(chǎn)業(yè)研究院、財富管理研究院和金融科技研究院“四大研究院”。

城商行方面，除了日前成立的南銀研究院，去年10月上海銀行成立產(chǎn)業(yè)研究院，作為該行服務(wù)科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)升級的核心智庫，目前研究院已完成八大賽道深度研究報告，構(gòu)建起“132名跨條線研究員+26名外部專家”的復(fù)合型研究團隊。

去年12月底，綿陽市商業(yè)銀行“中國（綿陽）科技城科技金融研究院”揭牌成立，這也是四川省首家成立科技金融研究院的金融機構(gòu)。

更早之前，長沙銀行研究院自2020年成立，江蘇銀行在2022年也成立了蘇銀研究院。

農(nóng)商行方面，上海農(nóng)商銀行于2024年成立面向科技金融的行業(yè)研究院。

“銀行智庫建設(shè)對經(jīng)營的影響是多維度的，尤其在業(yè)務(wù)助力方面作用顯著。”上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示。

他進一步解釋，首先，智庫的產(chǎn)業(yè)研究能力直接支撐信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，特別是在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”領(lǐng)域，智庫通過深度行業(yè)分析，幫助銀行識別優(yōu)質(zhì)客戶、評估產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、把握政策機遇，為信貸資源精準(zhǔn)投放提供決策依據(jù)。

其次，智庫能夠提升銀行的專業(yè)服務(wù)能力，通過對細(xì)分行業(yè)的持續(xù)跟蹤研究，形成行業(yè)洞察報告，使客戶經(jīng)理從“拼關(guān)系”轉(zhuǎn)向“拼專業(yè)”，以產(chǎn)業(yè)研究成果賦能營銷和風(fēng)控。

再者，智庫作為戰(zhàn)略支撐機構(gòu)，能夠前瞻性布局新興產(chǎn)業(yè)，助力銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在綠色轉(zhuǎn)型、科創(chuàng)企業(yè)培育等領(lǐng)域搶占先機。

“從行業(yè)發(fā)展趨勢來看，研究能力已經(jīng)成為銀行的核心競爭力之一?！痹鴦傉f道。

需采取差異化策略

當(dāng)下銀行業(yè)的競爭維度正從傳統(tǒng)的規(guī)模、網(wǎng)點等向研究能力、前瞻布局延伸，成立研究院已被越來越多銀行視為支撐未來發(fā)展的重要基石，銀行“最強大腦”競賽正在不斷升溫。

然而，與資本雄厚、人才聚集的大型銀行相比，區(qū)域性中小銀行在建立智庫的過程中可能會面臨多重挑戰(zhàn)。

在曾剛看來，最突出的是資源約束。中小銀行在資金投入、人才儲備、技術(shù)平臺方面存在明顯短板，難以支撐大規(guī)模、長周期的產(chǎn)業(yè)研究。特別是在“五篇大文章”所涉及的科技金融、綠色金融等專業(yè)領(lǐng)域，需要跨學(xué)科的復(fù)合型人才，這對中小銀行的人才吸引力是嚴(yán)峻考驗。此外，數(shù)據(jù)獲取能力不足也制約研究深度，中小銀行缺乏全國性視野和海量數(shù)據(jù)積累，難以開展宏觀層面的深度分析。

鑒于此，曾剛建議，區(qū)域性中小銀行規(guī)劃智庫發(fā)展應(yīng)采取差異化策略。

一是聚焦區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)，立足本地優(yōu)勢行業(yè)開展深耕式研究，將有限資源投入到最能產(chǎn)生業(yè)務(wù)協(xié)同的領(lǐng)域，直接服務(wù)于“五篇大文章”在區(qū)域的落地。

二是構(gòu)建產(chǎn)學(xué)研生態(tài)，與本地高校、科研院所建立合作機制，借助外部智力資源彌補專業(yè)短板。

三是采取“小而精”的組織模式，優(yōu)先建設(shè)與信貸業(yè)務(wù)直接相關(guān)的行業(yè)研究團隊，快速形成研究成果向業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化的閉環(huán)。

四是強化數(shù)字化工具應(yīng)用，通過金融科技手段提升研究效率，降低智庫運營成本，實現(xiàn)輕量化發(fā)展。

記者注意到，部分銀行研究院正結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)稟賦探索自身研究發(fā)展之路，并強化研究成果轉(zhuǎn)化運用。例如，上海農(nóng)商銀行行業(yè)研究院聚焦上海市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)，下設(shè)集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等12個研究分院，通過對細(xì)分賽道的深入研究，形成行業(yè)圖譜、重點企業(yè)清單、專項審查審批標(biāo)準(zhǔn)和眾多原創(chuàng)行業(yè)服務(wù)方案，將前沿產(chǎn)業(yè)研究直接賦能于精準(zhǔn)營銷與貸后風(fēng)控。