每經(jīng)編輯｜杜宇 李凈翰    

又見(jiàn)奇案！某銀行一名“75后”的支行營(yíng)業(yè)部主任，竟用“假信托”、“假理財(cái)”吸收84名客戶(hù)7000多萬(wàn)資金，之后將巨額錢(qián)款拿去炒期貨、炒股、炒貴金屬，又虧掉了近一半。

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近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露了這起案件的二審刑事判決書(shū)，涉案的銀行員工吳某獲刑13年。

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圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)（圖文無(wú)關(guān)）

涉案金額超7000萬(wàn)元

中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，2013年以來(lái)，1976年出生的吳某在擔(dān)任某銀行的支行行長(zhǎng)及營(yíng)業(yè)部主任期間，為了償還個(gè)人債務(wù)及支付利息，投資白銀貴金屬、股指期貨交易、商品期貨交易、證券股票交易，支付虛假理財(cái)?shù)狡诒鞠⒑蛡€(gè)人借貸本息等，利用職務(wù)上的便利，為客戶(hù)辦理虛假信托、虛假理財(cái)業(yè)務(wù)。

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具體來(lái)看，吳某利用上述手法，吸收客戶(hù)資金不入賬的涉案金額達(dá)7969.8萬(wàn)元（包含案發(fā)前已兌付有憑證可認(rèn)定的金額609萬(wàn)元和案發(fā)后已兌付金額341.6萬(wàn)元），涉及客戶(hù)84名。

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具體操作方式上，吳某用了以下方式：

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1、向客戶(hù)出具自制理財(cái)憑證或自制定期存單辦理虛假理財(cái)業(yè)務(wù)，然后在客戶(hù)不知情的情況下將客戶(hù)資金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶(hù)。自制理財(cái)憑證是吳某參照2013年、2014年某銀行出具的網(wǎng)銀基金購(gòu)買(mǎi)憑證模板制作的。出具給客戶(hù)的憑證有加蓋公章和未加蓋公章兩種，其中加蓋公章的自制憑證系吳某在代班時(shí)事先在空白A4紙上相應(yīng)位置加蓋公章，之后用這些蓋有公章的空白A4紙直接套打出來(lái)的。

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2、向客戶(hù)出具信托憑證為客戶(hù)辦理虛假信托，吳某利用某銀行未將信托憑證納入重要空白憑證管理的漏洞，使用空白信托憑證辦理虛假信托，在客戶(hù)不知情的情況下把客戶(hù)資金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶(hù)。

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3、通過(guò)承諾為客戶(hù)彌補(bǔ)基金虧損并按理財(cái)利率計(jì)付利息的辦法，讓客戶(hù)將虧損基金贖回轉(zhuǎn)入?yún)悄晨刂频馁~戶(hù)，并出具自制基金憑證給客戶(hù)。

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4、為客戶(hù)辦理真實(shí)理財(cái)并向客戶(hù)出具真實(shí)憑證，后在客戶(hù)不知情的情況下撤單，憑證因撤單變?yōu)闊o(wú)效憑證，吳某再將客戶(hù)資金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶(hù)。

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此外，吳某還挪用公款400多萬(wàn)。2013年以來(lái)，吳某利用職務(wù)上的便利，通過(guò)真實(shí)理財(cái)?shù)目蛻?hù)，在其不知情的情況下或擅自（吳某掌握了該客戶(hù)的密碼）將真實(shí)理財(cái)贖回；為客戶(hù)辦理真實(shí)大額存單業(yè)務(wù)，并在當(dāng)天對(duì)大額存單提前支取。吳某在理財(cái)贖回和存款提前支取后，轉(zhuǎn)入其控制的賬戶(hù)，挪作他用。共挪用6名客戶(hù)資金共計(jì)453.15萬(wàn)元。

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在涉案資金去向上，吳某主要用于支付客戶(hù)虛假理財(cái)?shù)狡诒窘鸷屠ⅰ⒅Ц秱€(gè)人借貸本金和利息、彌補(bǔ)客戶(hù)基金虧損、投資股指期貨、商品期貨、證券股票、白銀貴金屬、歸還債務(wù)、外借他人及購(gòu)置固定資產(chǎn)等。

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虧損超3700萬(wàn)元

中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，吳某的這些投資損失慘重。

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首先是投資期貨交易虧損合計(jì)2792.75萬(wàn)元，其中吳某使用本人和他人共10個(gè)賬戶(hù)進(jìn)行期貨交易累計(jì)虧損2056.9萬(wàn)元，通過(guò)配資賬戶(hù)投資期貨交易又虧損了735.85萬(wàn)元。

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在炒股上，吳某使用多個(gè)賬戶(hù)投資證券股票，虧損合計(jì)163萬(wàn)余元。此外，在江蘇某貴金屬現(xiàn)貨電子交易市場(chǎng)有限公司炒白銀、貴金屬虧損785.06萬(wàn)元。

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也就是說(shuō)，吳某在炒期貨、炒股、炒貴金屬等投資上，合計(jì)虧損3700余萬(wàn)元。

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此外，吳某將錢(qián)款購(gòu)置的固定資產(chǎn)合計(jì)約371萬(wàn)元，包括位于贛州市和于都縣的多處住宅以及寫(xiě)字樓。并將上百萬(wàn)投資款、價(jià)值40萬(wàn)元的奔馳車(chē)、價(jià)值百萬(wàn)的房產(chǎn)贈(zèng)予他人。

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截至案發(fā)時(shí)，吳某未兌付的吸收和挪用客戶(hù)資金為7813.95萬(wàn)元，向客戶(hù)借貸金額為1120萬(wàn)元，合計(jì)8933.95萬(wàn)元。自2019年7月案發(fā)以來(lái)，該支行已代償了涉案客戶(hù)的實(shí)際損失，向本案吸收客戶(hù)資金不入賬及挪用公款中未兌付的涉案客戶(hù)共計(jì)代償7424.74萬(wàn)元。

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2020年8月，一審法院作出判決，認(rèn)定吳某犯吸收客戶(hù)資金不入賬罪，判處有期徒刑八年，并處罰金20萬(wàn)元；犯挪用公款罪，判處有期徒刑六年。總和刑期十四年，并處罰金20萬(wàn)元，決定執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金20萬(wàn)元。

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同時(shí)，責(zé)令吳某于判決生效后三十日內(nèi)，將所吸收的資金7969.8萬(wàn)元和挪用的公款453.15萬(wàn)元退賠給該支行。

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一審判決后，吳某提出上訴，對(duì)挪用公款罪有異議，對(duì)挪用的453萬(wàn)元也應(yīng)認(rèn)定為吸收客戶(hù)資金不入賬罪的犯罪數(shù)額，不單獨(dú)構(gòu)成挪用公款罪；其應(yīng)認(rèn)定為自首；其已經(jīng)判處了有期徒刑，就沒(méi)有能力退賠，不應(yīng)判處其退賠。

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最終，二審法院維持江西省于都縣人民法院（2020）贛0731刑初36號(hào)刑事判決的第一項(xiàng)，即對(duì)吳某執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金20萬(wàn)元。同時(shí)，對(duì)退賠金額予以糾正，責(zé)令被告人吳某于判決生效后三十日內(nèi)，退賠該支行7424.74萬(wàn)元。

編輯|杜宇?李凈翰?杜波

校對(duì)|孫志成

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