每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 張壽林    

每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)編輯 曾艷艷

央行6月26日公布第4批非銀支付機(jī)構(gòu)牌照續(xù)展結(jié)果，樂(lè)富支付有限公司（簡(jiǎn)稱樂(lè)富支付）牌照不予續(xù)展。對(duì)此，樂(lè)富支付26日也發(fā)表聲明，因未及時(shí)完成牌照續(xù)展相關(guān)流程，銀行卡收單牌照續(xù)展暫未獲批。

6月27日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從接近監(jiān)管部門人士了解到，樂(lè)富支付多次違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)管理規(guī)定，違規(guī)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序，損害商戶合法權(quán)益。

據(jù)悉，樂(lè)富支付成立于2011年7月，2012年6月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)（全國(guó)）。因多次違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)管理規(guī)定，央行于2017年6月26日決定對(duì)其《支付業(yè)務(wù)許可證》不予續(xù)展。

上述人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，樂(lè)富支付主要違規(guī)情況包括：

一、違規(guī)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序，損害商戶合法權(quán)益。

一是存在大量虛假商戶。在2015年銀行卡收單外包業(yè)務(wù)檢查時(shí)，通過(guò)對(duì)樂(lè)富支付云南、福建、浙江3個(gè)省區(qū)的商戶真實(shí)性核查，抽查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶占比達(dá)91.28%；2014年央行濟(jì)南分行專項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶占比多達(dá)94.7%。

二是外包服務(wù)商管理混亂。樂(lè)富支付將部分應(yīng)自主完成業(yè)務(wù)違規(guī)外包，收單業(yè)務(wù)被外包機(jī)構(gòu)層層轉(zhuǎn)包，在央行2016年銀行卡收單外包專項(xiàng)檢查中，僅云南省就有65個(gè)外包服務(wù)商違規(guī)以特約商戶名義入網(wǎng)。樂(lè)富支付對(duì)外包機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開(kāi)展無(wú)任何實(shí)質(zhì)管理措施，縱容外包機(jī)構(gòu)肆意違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

三是為無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供交易接口。2016年無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治工作中，發(fā)現(xiàn)樂(lè)富支付為成都中聯(lián)信通科技股份有限公司、福建鴻信電子支付科技有限公司、福建卡聯(lián)電子支付有限公司等多家無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供支付通道，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序。

四是樂(lè)富支付多家分公司未按規(guī)定在央行分支機(jī)構(gòu)備案，即在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反銀行卡收單業(yè)務(wù)屬地化經(jīng)營(yíng)規(guī)定。

二、違規(guī)轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》。

樂(lè)富支付多次違規(guī)變更主要出資人等重大事項(xiàng)，共有4次涉及主要出資人變更，5次涉及公司股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)變更，3次涉及公司董事變更，2次涉及公司董事長(zhǎng)變更，1次涉及公司總經(jīng)理變更，上述事項(xiàng)均未按規(guī)定報(bào)監(jiān)管部門核準(zhǔn)。其中，樂(lè)富支付通過(guò)4次違規(guī)變更主要出資人，最終變更控股股東，屬于變相轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》。

三、消極對(duì)待對(duì)監(jiān)管部門的整改意見(jiàn)，導(dǎo)致常規(guī)監(jiān)管手段失靈。

樂(lè)富支付獲批《支付業(yè)務(wù)許可證》的五年間，違規(guī)情形不斷，其中多次是在被監(jiān)管部門約談后且前期違規(guī)問(wèn)題未按要求整改的情況下再次發(fā)生。

針對(duì)其違規(guī)行為，央行開(kāi)展了18次執(zhí)法檢查，2次驗(yàn)收檢查，7次監(jiān)管走訪；針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題，央行共實(shí)施行政處罰14次。對(duì)于央行的監(jiān)管措施和整改要求，樂(lè)富支付消極對(duì)抗，未按要求完成整改。其中，在央行調(diào)查其違變更主要出資人時(shí)，樂(lè)富支付拒不配合，導(dǎo)致央行耗時(shí)數(shù)月方才完成核實(shí)查證。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就此致電樂(lè)富支付，對(duì)方稱協(xié)助聯(lián)系媒體對(duì)接部門相關(guān)人員，不過(guò)稍后記者多次與樂(lè)富支付聯(lián)系，其已不再接聽(tīng)電話。